仅剩两个月有一银行理财就将成为历史?买不到

2019-06-06 13:04栏目:理财
TAG: 理财

  在大家的资产配置当中,银行或者其它金融机构的理财产品一直以来都是热门选择,考虑到资金的流动性,不少朋友会选择投资一些中短期的理财产品。根据网上的一些消息来看,金融机构封闭式的短期理财产品,在今年7月份开始,或许会退出市场了。这对于一些喜欢中短期的投资者来说,显得有些不友好,那么这些投资者又该何去何从?

  从一些消息来看,为了防范产品期限错配带来的风险,央行将要求金融机构强化产品的管理,封闭式资产管理产品的期限不能低于90天。下图为央行于2017年11月份发布的资管新规相关文件截图。

  正常情况大家去购买金融机构的理财产品,一般而言都是有一个固定期限的;然后金融机构将募集到的钱,投资于一些标的,到期赚到钱以后,收取一定的管理费,然后将利润派发给投资者。但是金融机构同样想追求最大化的利润,产品的管理费看起来满足不了它们的胃口,因此有的金融机构会进行期限错配的操作。

  银行或者其他机构首先会建立一个资金池,把不同类型与期限的理财产品所募集的资金全放在这个池子里统一管理,然后银行将池中的资金投资于各种符合规定的标的。因为池子里面存在很多短期的理财需要兑付,为了池子中的资产平衡,银行在负债端就必须要不断的发行短期理财来补血,在这过程中银行就有了将期限错配程度拉大,赚取更多息差的机会。

  产品期限越长,发生风险的概率也就越高,尤其对于一些实力弱小的金融机构来说,更是如此,因此期限错配,对于后入投资者的风险更大。从2017年底的相关规定来看,三月期以下的封闭理财,是要在今年6月底退出的,当然具体情况还得以有关部门的正式文件为主。

  目前中短期封闭式的理财产品依然比较受投资者的欢迎,毕竟它的资金占用时间并不是特别的长,灵活性较高。如果三个月以下期限的封闭式资管产品退出了市场,这些投资者又该怎么办呢?

  1、投资一些开放式的中短期理财。这次主要是针对封闭式的短期理财产品,对于开放式的产品并没有太大的影响。封闭式的意思就是在产品未到期的期限以内,投资者一般是不能赎回本金的。但目前市场上有不少开放式的中短期产品让你来选择,比如说开放式基金、中短期存款与金融债券等等。

  2、尝试一些中长期理财产品。一般而言,产品利率与产品期限成正比,尤其是在目前不少银行理财产品利率下跌的情况下,中长期产品的优势会更明显。当然,如果依旧考虑资金的流动性,那么你也可以选择一些可以提前支取,并靠档计息的产品,例如银行的大额存单或者说国债。急需用钱就提前支取,不需要用钱就持有到期获得最大化的利息收入。

  监管层的这一措施,在希财君看来,确实是保护了咱们投资者的利益。如果因为金融机构期限错配的操作引起了咱们投资者的损失,那就不好了。

  如果三个月以下期限的封闭资管产品退出舞台,喜欢这些产品的投资者可要早作准备了,还准备投资这些产品的朋友也请多留几个心眼,密切关注所投产品的一些信息,尽量降低风险。

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